لورس :وام دهی در دیفای (Defi) چیست؟چگونه از دیفای وام بگیریم؟

به گزارش مجله خبری ارزهای دیجیتال لورس :

امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) راه دسترسی افراد به خدمات مالی از جمله وام را متحول کرده است. وام دهی در دیفای به افراد این امکان را می دهد که بدون نیاز به واسطه های مالی سنتی وجوه قرض کنند و از دارایی های دیجیتال خود به عنوان وثیقه استفاده کنند. برای دریافت وام از DeFi، افراد می توانند به سادگی کیف پول دیجیتال خود را به یک پلتفرم وام دهی DeFi متصل کنند، وثیقه خود را سپرده گذاری کنند و بر اساس ارزش دارایی خود درخواست وام کنند. این فرآیند معمولاً سریع است و انعطاف‌پذیری مالی و دسترسی بیشتری به نقدینگی برای افراد فراهم می‌کند.

دیفای چیست؟

DeFi یا امور مالی غیرمتمرکز به دسته‌ای از خدمات و برنامه‌های مالی اشاره دارد که بر اساس فناوری بلاک چین ساخته شده‌اند. هدف این خدمات ارائه خدمات مالی مانند وام دادن، وام گرفتن، تجارت و سرمایه گذاری بدون نیاز به واسطه های سنتی مانند بانک ها یا کارگزاری ها است.

در عوض، برنامه‌های DeFi از طریق قراردادهای هوشمند و پروتکل‌های غیرمتمرکز عمل می‌کنند و امکان تراکنش‌های همتا به همتا و شفافیت و دسترسی بیشتر را فراهم می‌کنند.برخی از نمونه‌های رایج برنامه‌های دیفای عبارتند از صرافی‌های غیرمتمرکز (DEX)، پلتفرم‌های وام‌ دهی در دیفای و وام گیری، پروتکل‌های ییلد فارمینگ و استیبل کوین‌ها.

دیفای در سال‌های اخیر به دلیل پتانسیل آن برای دموکراتیک کردن دسترسی به خدمات مالی، کاهش هزینه‌ها و افزایش شمول مالی مورد توجه و محبوبیت قرار گرفته است.

وام دهی در دیفای و وام گرفتن

وام دهی و وام گیری اجزای کلیدی تامین مالی غیرمتمرکز دیفای (DeFi) هستند و معمولاً از طریق پلتفرم هایی که به عنوان پروتکل های وام غیرمتمرکز شناخته می شوند تسهیل می شوند. این پروتکل ها به کاربران این امکان را می دهد که دارایی های دیجیتال خود را در ازای بهره به دیگران قرض دهند یا با ارائه وثیقه، دارایی هایی را قرض بگیرند.

یکی از نمونه‌های محبوب پروتکل وام‌ دهی دیفای، ارز دیجیتال کامپاند است که به کاربران اجازه می‌دهد تا انواع ارزهای دیجیتال، از جمله اتریوم و استیبل کوین‌ها را قرض دهند و وام بگیرند. کاربران می توانند با ارائه وثیقه در قالب سایر ارزهای دیجیتال، سود دارایی های سپرده شده خود را دریافت کنند یا دارایی ها را وام بگیرند.

پلتفرم‌های وام‌دهی و وام‌گیری از طریق قراردادهای هوشمند و پروتکل‌های غیرمتمرکز عمل می‌کنند و امکان تراکنش‌های همتا به همتا را بدون نیاز به واسطه‌های سنتی فراهم می‌کنند. که منجر کارمزدهای کمتر، تراکنش های سریع تر و افزایش دسترسی به خدمات مالی برای افرادی می شود که ممکن است به خدمات بانکداری سنتی دسترسی نداشته باشند.

۹ مزیت وام گرفتن یا لندینگ در حوزه دیفای، چرا وام گرفتن در دیفای ارزشمند است؟

استقراض در حوزه مالی غیرمتمرکز دیفای (DeFi) دارای چندین مزیت است که آن را ارزشمند می کند:

۱٫ در دسترس بودن وام دهی در دیفای:

وام‌ دهی در دیفای یا وام گرفتن برای هر کسی که به اینترنت متصل است، بدون نیاز به بررسی اعتبار به شیوه سنتی قابل دسترسی است. این امر وام گرفتن را به روی افرادی باز می کند که ممکن است به بانکداری سنتی دسترسی نداشته باشند.

۲٫ وثیقه سازی بیش از حد:

اگرچه این ممکن است یک اشکال به نظر برسد، اما در واقع یک راه مطمئن برای وام گیری فراهم می کند زیرا وام توسط وثیقه پشتیبانی می شود، اغلب به شکل ارز دیجیتال هستند. این امر خطر نکول را برای وام دهنده کاهش می دهد.

۳٫ انعطاف پذیری وام دهی در DeFi:

شرایط وام گیری در دیفای می تواند بسیار انعطاف پذیر باشد و به وام گیرندگان این امکان را می دهد که از بین گزینه های مختلف نرخ بهره و دوره های بازپرداخت انتخاب کنند.

۴٫ سرعت و کارایی وام دهی در دیفای:

وام های دیفای (DeFi) را می توان به سرعت، اغلب در عرض چند دقیقه، در مقایسه با وام های سنتی که پردازش آنها روزها یا هفته ها طول می کشد، اجرا کرد.

۵٫ حریم خصوصی در دیفای:

پلتفرم های دیفای معمولاً به اطلاعات شخصی نیاز ندارند و به وام گیرندگان اجازه می دهد ناشناس بمانند.

۶٫ ییلد فارمینگ:

وام گیرندگان می توانند از وجوه قرض گرفته شده برای مشارکت در ییلد فارمینگ استفاده کنند، جایی که می توانند بازدهی بالاتری نسبت به بهره ای که بدهی دارند به دست آورند، اگرچه این امر با مجموعه ای از ریسک ها همراه است.

۷٫ بدون واسطه بودن وام دهی در دیفای:

دیفای (DeFi) واسطه را حذف می کند، به این معنی که هیچ بانک یا مؤسسه مالی برای کاهش تراکنش وجود ندارد که اغلب منجر به کارمزدهای کمتر می شود.

۸٫ نوآوری در محصولات مالی:

وام گیری در DeFi می تواند شامل موارد مالی نوآورانه و جدید مانند وام های فوری باشد که در امور مالی سنتی امکان پذیر نیست.

۹٫ بازده بازار:

دیفای می تواند به نقدینگی و کارایی کلی بازارهای ارزهای دیجیتال کمک کند و انجام معاملات بزرگ یا مدیریت ریسک پرتفوی را آسان تر کند.

خطرات وام گرفتن یا لندینگ در حوزه دیفای

وام گیری و وام دهی در دیفای با خطرات قابل توجهی همراه است:

۱٫ آسیب پذیری قراردادهای هوشمند در دیفای:

پلتفرم های DeFi بر اساس قراردادهای هوشمند عمل می کنند که قراردادهای قابل اجرا خودکار هستند. اگر اشکال یا نقصی در کد قرارداد هوشمند وجود داشته باشد، می‌تواند مورد سوء استفاده قرار گیرد و منجر به از دست رفتن سرمایه شود.

۲٫ نوسان‌پذیری وثیقه وام دهی در دیفای:

وام‌ ها در دیفای معمولاً به دارایی های رمزنگاری شده یا ارزهای دیجیتال با ارزش بالاتری برای وثیقه نیاز دارند که می تواند نوسانی باشد. اگر ارزش وثیقه به شدت کاهش یابد، ممکن است یک رویداد انحلال ایجاد شود که در آن وثیقه برای بازپرداخت وام فروخته می شود.

۳٫ مکانیسم های انحلال درDeFi:

بسیاری از پروتکل های DeFi به طور خودکار وثیقه را در صورتی که ارزش از یک آستانه خاص پایین بیاید، نقد می کنند. این ممکن است به طور ناگهانی در طول رکود بازار اتفاق بیفتد و باعث شود وام گیرندگان وثیقه خود را از دست بدهند.

۴٫ بازار و ریسک نقدینگی دیفای:

بازارهای دیفای می توانند نقدینگی کمتری نسبت به بازارهای سنتی داشته باشند. در زمان نوسانات بالا، این می تواند منجر به چالش هایی در ورود یا خروج از موقعیت ها بدون تاثیر قابل توجه قیمت شود.

۵٫ ضرر ناپایدار یا Impermanent Loss:

برای وام دهندگانی که نقدینگی را به بازارسازان خودکار (AMM) ارائه می کنند، خطر ضرر ناپایدار وجود دارد که زمانی رخ می دهد که قیمت دارایی های سپرده شده نسبت به زمانی که سپرده شده اند تغییر کند و منجر به زیان موقت شود.

۶٫ عدم قطعیت نظارتی در دیفای:

محیط نظارتی برای DeFi هنوز در حال تکامل است. تغییرات در مقررات می تواند بر قانونی بودن یا عملکرد پلتفرم های دیفای، وام دهندگان و وام گیرندگان تاثیر بگذارد.

۷٫ خطرات پلتفرم در DeFi:

پلتفرم های DeFi ممکن است به دلیل سوء مدیریت، کاهش علاقه کاربران یا رقابت با شکست مواجه شوند. این می تواند منجر به از دست دادن وجوه برای وام گیرندگان و وام دهندگان شود.

۸٫ عدم بیمه:

بر خلاف بانک های سنتی که بیمه تحت حمایت دولت مانند FDIC در ایالات متحده ارائه می کنند، پلتفرم های دیفای معمولا هیچ بیمه ای برای سپرده ها ارائه نمی دهند.

۹٫ کلاهبرداری راگ پول:

DeFi در برابر کلاهبرداری آسیب پذیر است که در آن توسعه دهندگان یک پروژه را رها می کنند و با سرمایه سرمایه گذاران آن را ترک می کنند که به عنوان “راگ پول” شناخته می شود.

۱۰٫ خطرهای قابلیت همکاری:

در حالی که قابلیت همکاری یک نقطه قوت دیفای است، می تواند یک خطر نیز باشد. یک اشکال در یک پروتکل می تواند یک اثر آبشاری بر سایر سرویس های به هم پیوسته داشته باشد.

۱۱٫ پیچیدگی و خطای کاربر:

پیچیدگی پروتکل های DeFi می تواند منجر به خطای کاربر، مانند ارسال وجوه به آدرس اشتباه یا تعامل نادرست با یک قرارداد هوشمند و در نتیجه از دست رفتن وجه شود.

انواع وام‌ ها در دیفای

در فضای دیفای، وام‌های ارز دیجیتال می‌توانند به اشکال مختلفی ارائه شوند که هر کدام دارای ویژگی‌ها و مکانیسم‌های منحصربه‌فردی هستند:

۱٫ وام های دارای وثیقه:

وام‌های وثیقه‌ای در دیفای (DeFi) به افراد این امکان را می‌دهد که با دور زدن واسطه‌های مالی سنتی، با استفاده از دارایی‌های دیجیتال خود به عنوان وثیقه، وجوه قرض کنند.

۲٫ وام های بدون وثیقه:

وام های فلش یا فلش لون: وام های بدون وثیقه هستند که باید در همان تراکنش بلاک چین گرفته و بازپرداخت شوند. آنها برای آربیتراژ، مبادله وثیقه و سایر استراتژی های DeFi استفاده می شوند.

۳٫ وام های همتا به همتا (P2P):

اعطای وام مستقیم بین دو طرف که شرایط را می توان سفارشی کرد و بدون نیاز به واسطه توافق کرد.

۴٫ استخرهای نقدینگی:

کاربران دارایی‌های خود را به استخر نقدینگی قرض می‌دهند، که دیگران می‌توانند از آن وام بگیرند، معمولاً بهره‌ای را به استخر می‌پردازند، که سپس بین وام دهندگان توزیع می‌شود.

اصطلاحات مربوط به وام گرفتن و وام دهی در دیفای

هنگام وام دهی در دیفای یا قرض گرفتن از پلتفرم های DeFi، درک چند اصطلاح کلیدی ضروری است:

۱٫ APY (بازده درصدی سالانه):

این نشان دهنده نرخ واقعی بازده سرمایه گذاری یا وام شما با در نظر گرفتن اثر ترکیبی سود است.

۲٫ APR (نرخ درصد سالانه):

این نرخ سالانه ای است که از وام گیرنده گرفته و به وام دهنده پرداخت می شود.

۳٫ وثیقه:

دارایی هایی که وام گیرنده برای تضمین وام تعهد می کند. در دیفای، وثیقه معمولاً به شکل توکن‌های ارز دیجیتال است.

۴٫ نسبت وثیقه:

میزان وثیقه مورد نیاز نسبت به مبلغ وام که معمولاً به صورت درصد بیان می شود. اگر ارزش وثیقه کمتر از این نسبت باشد، می تواند باعث انحلال شود.

۵٫ انحلال:

فرآیندی که در آن وثیقه برای بازپرداخت وام فروخته می شود، که معمولاً زمانی آغاز می شود که ارزش وثیقه کمتر از یک آستانه مشخص شود.

۶٫ قراردادهای هوشمند:

قراردادهای خودکار که شرایط یک قرارداد را بر اساس کد آن و بدون نیاز به واسطه اجرا می کنند.

۷٫ استخر نقدینگی:

ذخایر وجوه جمع آوری شده از وام دهندگان مختلف که وام گیرندگان می توانند برای دریافت وام به آنها دسترسی داشته باشند.

۸٫ LTV (Loan-to-Value) Ratio:

نسبت مبلغ وام به ارزش وثیقه. LTV کمتر به معنای ریسک کمتر برای وام دهنده است.

۹٫ DAO (سازمان خودمختار غیرمتمرکز):

نوعی سازمان که توسط قوانین کدگذاری شده به عنوان یک برنامه رایانه ای که شفاف است، توسط اعضای سازمان کنترل می شود و تحت تأثیر یک دولت مرکزی نیست، نشان داده می شود.

۱۰٫ Stablecoins (استیبل کوین):

ارزهای دیجیتال طراحی شده برای به حداقل رساندن نوسانات قیمت با اتصال به یک دارایی پایدار، مانند ارز فیات یا طلا.

۱۱٫ فلش لون:

نوعی وام بدون وثیقه که در آن وام گیرنده باید وام را در همان تراکنش بلاکچین بازپرداخت کند.

۱۲٫ ییلد فارمینگ:

عمل قرض دادن یا قرار دادن ارزهای دیجیتال در قالب ارز دیجیتال اضافی به منظور دریافت بازده یا پاداش بالا.

۱۳٫ توکن های حکومتی:

توکن هایی که به دارندگان حق مشارکت در فرآیندهای تصمیم گیری پروتکل دیفای را می دهند.

۱۴٫ مدل نرخ بهره:

الگوریتمی که توسط پلتفرم های دیفای برای تعیین نرخ های بهره بر اساس عرضه و تقاضا برای دارایی ها استفاده می شود.

۱۵٫ Oracles:

خدماتی که اطلاعات دنیای واقعی را در اختیار بلاک چین قرار می‌دهند و به قراردادهای هوشمند اجازه می‌دهند در صورت برآورده شدن شرایط خاص، مانند تغییرات قیمت، فعال شوند.

چگونه می‌توانیم به‌راحتی از دیفای وام بگیریم؟

گرفتن وام از یک پلتفرم دیفای می تواند نسبتاً ساده باشد، اما لازم است شما یک سری مراحل را دنبال کنید و درک اساسی از نحوه عملکرد DeFi داشته باشید. ما سعی کردیم این فرآیند را ساده توضیح دهیم:

۱٫ یک پلتفرم وام دهی در دیفای را انتخاب کنید:

تحقیق کنید و پلتفرم دیفای را انتخاب کنید که خدمات وام دهی ارائه می دهد. به عنوان مثال می توان به Aave، Compound، MakerDAO و موارد دیگر اشاره کرد.

۲٫ راه اندازی کیف پول:

اگر قبلاً کیف پول ندارید، یک کیف پول دیجیتالی راه اندازی کنید که از شبکه بلاکچینی که قصد استفاده از آن را دارید پشتیبانی می کند. مطمئن شوید که با پلتفرم DeFi انتخابی شما سازگار است.

۳٫ ارز دیجیتال:

خرید یا مالکیت ارز دیجیتالی را داشته باشید که می توانید از آن به عنوان وثیقه برای وام خود استفاده کنید. اینکار را می توان از طریق مبادلات یا معاملات همتا به همتا انجام داد.

۴٫ کیف پول خود را متصل کنید:

به پلتفرم دیفای انتخاب شده بروید و کیف پول دیجیتال خود را به پلتفرم متصل کنید.

۵٫ سپرده وثیقه:

ارز دیجیتالی را که به عنوان وثیقه استفاده می کنید به پلتفرم سپرده گذاری کنید. پلتفرم معمولاً حداکثر مبلغ وامی را که می توانید بر اساس وثیقه خود بگیرید به شما نشان می دهد.

۶٫ شروع وام:

روند پلتفرم را برای شروع وام دنبال کنید. مبلغی می‌خواهید وام بگیرید و ارز دیجیتالی را که می‌خواهید به عنوان وام دریافت کنید را انتخاب کنید.

۷٫ تایید تراکنش:

فرآیند وام شما را ملزم به تایید تراکنش می کند که شامل کارمزد گاز برای اجرای قرارداد هوشمند در بلاک چین می شود.

۸٫ مدیریت وام خود:

مراقب نسبت وثیقه باشید، به خصوص اگر از یک ارز دیجیتال بی ثبات به عنوان وثیقه استفاده می کنید. اگر ارزش وثیقه شما کاهش یابد، ممکن است برای جلوگیری از انحلال، نیاز به افزودن بیشتر داشته باشید.

۹٫ بازپرداخت وام:

شرایط وام را برای بازپرداخت آن، از جمله هرگونه سود را رعایت کنید. عدم انجام این کار می تواند منجر به از دست دادن وثیقه شما شود.

۱۰٫ وثیقه خود را برداشت:

پس از بازپرداخت وام، می توانید وثیقه خود را برداشت کنید.

عوامل تاثیرگذار در مقدار وام در دیفای

در حوزه دیفای، چندین عامل می تواند بر مبلغ وام که می توانید دریافت کنید تأثیر بگذارد:

۱٫ ارزش وثیقه:

از آنجایی که اکثر وام های دیفای نیاز به بیش از حد وثیقه دارند، مقدار وثیقه ای که ارائه می کنید مستقیماً بر حداکثر مبلغ وامی که می توانید دریافت کنید تأثیر می گذارد. هر چه وثیقه بیشتری داشته باشید، بیشتر می توانید وام بگیرید.

۲٫ نوسان دارایی:

نوسانات دارایی وثیقه می تواند بر مبلغ وام تأثیر بگذارد. دارایی های با نوسان بالا ممکن است منجر به کاهش نسبت وام به ارزش (LTV) برای کاهش ریسک نوسانات قیمت شود.

۳٫ قیمت دارایی وثیقه:

قیمت فعلی بازار دارایی وثیقه بر میزان وام تأثیر می گذارد. اگر قیمت بازار کاهش یابد، ارزش وثیقه کاهش می‌یابد که می‌تواند بر ظرفیت وام‌گیری تأثیر بگذارد.

۴٫ نقدینگی در پلتفرم دیفای:

نقدینگی موجود در پلتفرم DeFi نیز می تواند بر میزان وام تأثیر بگذارد. اگر نقدینگی کمتری وجود داشته باشد، ممکن است محدودیت‌هایی در میزان استقراض وجود داشته باشد.

۵٫ نرخ بهره:

نرخ بهره می تواند بر مبلغ وام تأثیر بگذارد زیرا نرخ های بهره بالاتر ممکن است وام گیرندگان را از گرفتن وام های بزرگتر به دلیل افزایش هزینه وام بازدارد.

۶٫ سیاست‌های پلتفرم:

هر پلتفرم دیفای سیاست‌های خاص خود را در مورد میزان وام خواهد داشت که می‌تواند تحت تأثیر مدل‌های ارزیابی ریسک و انطباق با مقررات آنها باشد.

۷٫ مدت وام:

مدت وام می تواند بر مبلغ تأثیر بگذارد، زیرا برخی از پلتفرم ها ممکن است اندازه وام هایی را که می توان برای مدت طولانی تری دریافت کرد، محدود کنند.

۸٫ تاریخچه وام گیرنده:

برخی از پلتفرم های دیفای شروع به ادغام سیستم های امتیازدهی غیرمتمرکز اعتباری کرده اند که تاریخچه وام گیرنده را در اکوسیستم DeFi در نظر می گیرد.

۹٫ شرایط بازار:

شرایط عمومی بازار و احساسات می تواند روی شیوه های وام دهی در دیفای تاثیر بگذارد. در بازارهای نزولی، پلتفرم ها ممکن است با مبالغ وام خود محافظه کارتر شوند تا ریسک ها را کاهش دهند.

این عوامل به یکدیگر وابسته هستند و تغییرات در یکی می تواند بر دیگری در نتیجه بر مبلغ نهایی وام که وام گیرندگان می توانند به آن دسترسی داشته باشند تاثیر بگذارد.

نحوه توزیع سود در دیفای

با توجه به اینکه پروتکل های دیفای بر اساس فناوری بلاک چین و قراردادهای هوشمند عمل می کنند، توزیع سود در یک محیط DeFi (مالی غیرمتمرکز) مکانیسم های مختلفی را شامل می شود. سود در دیفای می تواند از منابع مختلفی مانند کارمزد معاملات، بهره از استخرهای وام دهی، پاداش های سهام و موارد دیگر حاصل شود. در اینجا نحوه توزیع سود را به طور کلی توضیح داده ایم:

۱٫ کارمزدهای معاملاتی:

برای صرافی های (DEX)، کارمزد از کاربرانی که توکن ها را معامله می کنند جمع آوری می شود. این کارمزدها را می توان به تناسب سهم ارائه دهندگان نقدینگی در استخر نقدینگی توزیع کرد.

۲٫ پرداخت بهره:

در پلتفرم های وام دهی در دیفای، وام گیرندگان به وام ها بهره می پردازند. این سود بین وام دهندگان یا ارائه دهندگان نقدینگی که سرمایه را به استخرهای نقدینگی وام می دهند توزیع می شود.

۳٫ توکن های خاص پروتکل:

برخی از پروتکل های DeFi توکن های حاکمیتی خود را به عنوان پاداش استفاده از پلتفرم خود صادر می کنند. این توکن‌ها اغلب می‌توانند برای پاداش‌های اضافی یا حق رأی نگه داشته شوند.

۴٫ تسهیم درآمد:

برخی پروژه های دیفای دارای مکانیسم های اشتراک درآمد هستند که دارندگان توکن های پروتکل سهمی از سود تولید شده توسط پلتفرم را دریافت می کنند.توزیع سود معمولاً توسط قراردادهای هوشمند اجرا می شود که قوانین مدل تقسیم سود را به صورت خودکار و بدون نیاز به واسطه اجرا می کند.

سه مورد از بهترین پلتفرم‌های وام‌دهی در حوزه دیفای

۱٫ Aave:

Aave یک سیستم وام دهی غیرمتمرکز است که به کاربران این امکان را می دهد تا از طریق ارزهای دیجیتال وام دهند، وام بگیرند و سود کسب کنند، همه اینها بدون واسطه است.

این پلتفرم به خاطر طیف گسترده ای از ارزهای دیجیتال پشتیبانی شده، رابط کاربر پسند و ویژگی های نوآورانه ای مانند وام های فلش یا فلش لون شناخته شده است.

۲٫ Compound:

Compound یک پروتکل وام دهی در دیفای است که به کاربران این امکان را می دهد تا با واریز ارزهای رمزپایه خود در یکی از چندین استخر نقدینگی پشتیبانی شده توسط پلتفرم، سود کسب کنند.

این پلتفرم طراحی شده است تا مانند یک بازار پول عمل کند و به دلیل حاکمیت خود از طریق توکن های COMP شناخته شده است.

۳٫ MakerDAO:

MakerDAO یک بازیکن برجسته در فضای دیفای است که به کاربران اجازه می‌دهد وثیقه‌هایی مانند ETH را قفل کنند و DAI (یک استیبل کوین متصل به دلار آمریکا) را به عنوان وام تولید کنند. این شرکت از یک سیستم قرارداد هوشمند برای مدیریت این وام ها استفاده می کند و به دلیل ثبات و حاکمیت استیبل کوین DAI خود شناخته شده است.

نکات مهم دریافت وام در دیفای

به طور خلاصه، هنگام گرفتن وام در دیفای، درک خطرات مرتبط و الزامات وثیقه را در اولویت قرار دهید. پس از مقایسه دقیق، یک پلتفرم وام دهی معتبر را انتخاب کنید، نسبت وام به ارزش وثیقه خود را با جدیت مدیریت کنید و از شرایط بازار مطلع شوید.

همیشه یک استراتژی بازپرداخت روشن داشته باشید و از روش های امن برای تعامل با سرویس های DeFi استفاده کنید. برای آشنایی با فضای دیفای قبل از افزایش حجم، شروع با وام های کوچکتر را در نظر بگیرید. با پیروی از این نکات، می توانید با اطمینان و احتیاط بیشتری به وام گیری و وام دهی در دیفای نزدیک شوید.