لورس :میزان کارمزد حواله سوئیفت در ایران چقدر است؟

به گزارش مجله خبری ارزهای دیجیتال لورس :

کلمه‌ی SWIFT یا سوئیفت مخفف عبارت Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (جامعه بین‌المللی برای ارتباطات مالی بانکی جهانی است. این سیستم یک شبکه جهانی برای انتقال پول بین بانک‌ها فراهم می‌کند. با استفاده از این شبکه، امکان ارسال ایمن وجوه به هر نقطه‌ای از جهان وجود دارد. در ارسال حواله از این شبکه، چند گزینه اصلی مدنظر قرار می‌گیرند با توجه به سرعت و کارمزد مناسب، سوئیفت به عنوان یکی از ابزارهای انتقال پول بین‌المللی محبوب در صنعت مالی معتبر شناخته می‌شود.. در ادامه این مقاله به مزایای استفاده از سوئیفت، کارمزد حواله سوئیفت در ایران و معرفی دقیق این ابزار پرداخته می‌شود، با ما همراه باشید.

مزایا و کاربردهای استفاده از سوئیفت

یکی از مزایای اصلی سوئیفت، سرعت بالای آن است. این روش به بانک‌ها و موسسات مالی این امکان را می‌دهد که مبلغ مورد نظر را در عرض چند ساعت یا حتی چند دقیقه به حساب مقصد انتقال دهند. همچنین، حواله سوئیفت به دلیل ارتباط مستقیم بین بانک‌ها و عدم واسطه‌گری، هزینه‌های کم‌تری نسبت به روش‌های دیگر انتقال پول دارد.

کاربردهای سوئیفت

یکی از کاربردهای مهم حواله سوئیفت، پرداخت اپلای فی یا شهریه دانشگاه در خارج از کشور است. این سیستم به گسترش یافتن پول و ارز در بازارهای مالی، بازار سرمایه و بانک‌ها کمک کرده است که در ابتدا برای تسهیل تراکنش‌ها طراحی شده بود، اما قالب پیام‌رسانی انعطاف‌پذیر و مقیاس‌پذیر آن باعث گسترش آن به حوزه‌های دیگری مانند اوراق بهادار، خزانه داری، تجارت و سیستم معاملاتی شده است. همچنین این ابزار در جهت ارسال پول از خارج به ایران هم کارایی بالایی دارد.

کارمزد حواله  سوئیفت

حواله ای که از طریق سوئیفت به بانک دیگری ارسال می‌شود؛ بر اساس مبلغ، کشور و بانک مقصد دارای کارمزد است. کارمزد حواله سوئیفت بر اساس روابط مالی و فاصله جغرافیایی کشور مقصد و مبدا، نوع ارز و مبلغ حواله تعیین می‌شود. این کارمزد ممکن است بین بانک‌های نزدیک به هم از لحاظ جغرافیایی متفاوت باشد و در حدود ۲۵ تا ۶۰ دلار برای حواله‌های ارزی سوئیفت اعمال می‌شود. برای ارسال بسیار سریع حواله‌ها، کاربر باید حدود ۲۵ دلار کارمزد اضافه‌تر بپردازد.

روش پرداخت کارمزد حواله‌های سوئیفت

سوئیفت به عنوان یکی از ابزارهای انتقال وجه به خارج به دلیل سرعت و امنیت خاص خود شناخته می‌شود. در این سیستم، فرستنده و گیرنده حواله بر اساس گزینه‌های ارسال مجاز به پرداخت کارمزد هستند. این گزینه‌ها شامل OUR، SHA و BEN می‌شوند که به تفصیل در زیر توضیح داده می‌شوند.

 

• پرداخت کارمزد از طریق بانک‌های واسطه OUR:

در این حالت، متقاضی پرداخت‌کننده به هنگام ارسال حواله سوئیفت، با انتخاب گزینه OUR، تمام کارمزدهای بانک‌های واسطه را پرداخت می‌کند. این کار به این معناست که تمام هزینه‌های مربوط به انتقال پول از سوی فرستنده تامین می‌شود.

 

• پرداخت کارمزد به صورت اشتراکی SHA:

در این حالت، متقاضی فرستنده اگر گزینه SHA را انتخاب کند، کارمزد بین فرستنده و گیرنده تقسیم می‌شود. بخشی از این کارمزد توسط پرداخت‌کننده نقدی در بانک پرداخت می‌شود و بخشی دیگر از مبلغ حواله کسر می‌شود.

 

• پرداخت کارمزد از اصل پول BEN:

در این گزینه، متقاضی پرداخت‌کننده اگر گزینه BEN را انتخاب کند، تمام کارمزد بانک‌های واسطه از اصل پول کسر می‌شود. به عبارت دیگر، کل هزینه‌ها از مبلغ اصلی حواله کم می‌شود و گیرنده مبلغ کل ارسال‌شده را دریافت می‌کند.

 

نکات مهم در پرداخت کارمزد حواله‌های سوئیفت

– بانک‌های واسطه کارمزدی را بر اساس مبلغ و نوع خدمات ارائه‌شده تعیین می‌کنند.

– کارمزد بانک‌های واسطه ممکن است از حدود ۵ تا ۵۰ دلار وابسته به مقصد و بانک‌های مشغول در انتقال باشد.

– انتخاب گزینه‌های پرداخت کارمزد توسط فرستنده حواله از اهمیت بالایی برخوردار است و باید با دقت انجام شود.

مدت زمان ارسال حواله‌های سوئیفت

 

حواله‌های سوئیفت به عنوان یکی از روش‌های انتقال پول بین‌المللی، مورد استفاده بسیاری از افراد و سازمان‌ها قرار گرفته‌اند. یکی از عوامل مهم مورد توجه در انتخاب یک روش انتقال پول، مدت‌زمانی است که لازم است تا انتقال انجام شود. در مورد حواله‌های سوئیفت، مدت‌زمان انتقال تاثیرگذار بر تصمیم افراد است.

مقایسه با دیگر حواله‌های ارزی نشان می‌دهد که حواله‌های سوئیفت از لحاظ سرعت چندان جالب توجه نیستند. مدت‌زمان ارسال حواله‌های سوئیفت در حالت عمومی از یک روز تا ۷ روز در نوسان است. این مدت‌زمان ممکن است بسته به محدوده جغرافیایی و شرایط بانک‌ها متغیر باشد. باید توجه داشت که روش‌های دیگر انتقال پول به خارج از کشور ممکن است مدت زمان ارسال کم‌تری داشته باشند.

روش کار حواله‌های سوئیفت

برای درک عملکرد حواله‌های سوئیفت، فرض کنید یک مشتری از شعبه Bank of America Corp در نیویورک، می‌خواهد پولی به دوست خود در شعبه UniCredit Banca در شهر ونیز ایتالیا ارسال کند. مشتری با داشتن شماره حساب دوست خود و کد سوئیفت شعبه UniCredit Banca می‌تواند در بانک آمریکا شعبه بزند. سپس بانک آمریکا با استفاده از شبکه امن سوئیفت، پیام انتقال پول را به شعبه UniCredit Banca ارسال می‌کند. UniCredit Banca پس از دریافت پیام سوئیفت، می‌تواند پول را به حساب دوست ایتالیایی واریز کند. تا این‌جا فهمیدیم که شبکه سوئیفت یک شبکه مالی قدرتمند است اما برخلاف بانک‌ها، هیچ وجه یا اوراق بهاداری ندارد و قابلیت مدیریت حساب‌های مشتری را ندارد.

 

آیا همه بانک‌ها از سوئیفت استفاده می‌کنند؟

 

سوئیفت به عنوان یک شرکت تعاونی با حدود ۳۵۰۰ شرکت عضو در سراسر جهان، نقش بسیار حیاتی در انتقال پول بین بانک‌ها دارد. این شرکت توسط بانک‌های مرکزی G10 نظارت می‌شود. اما این سوال مطرح است که آیا همه بانک‌ها از سوئیفت استفاده می‌کنند یا خیر؟

بله سوئیفت نماینده حدود ۳۵۰۰ شرکت در سطح جهان است، اما واقعیت این است که همه بانک‌ها از سوئیفت استفاده نمی‌کنند. بسیاری از بانک‌های کوچک‌تر در آمریکا و اتحادیه‌های اعتباری عضو شبکه سوئیفت نیستند. این بانک‌ها، بدون دسترسی به سوئیفت، می‌توانند به وسیله‌ی سیستم‌های دستی پردازش پرداخت‌ها که کندتر، دشوارتر، پرهزینه‌تر و نامطمئن‌تر هستند، کار نقل و انتقال پول را انجام دهند.

کلام آخر

استفاده از سیستم سوئیفت با توجه به گزینه‌های پرداخت کارمزد، به افراد و سازمان‌ها این امکان را می‌دهد که با توجه به نیاز و ترجیحات خود، هزینه‌های انتقال پول بین‌المللی خود را مدیریت کنند. این انعطاف در انتخاب گزینه‌های پرداخت کارمزد، یکی از ویژگی‌های برجسته و کارآمد سیستم سوئیفت محسوب می‌شود. مدت‌زمان ارسال حواله‌های سوئیفت بستگی به چندین عامل دارد که از جمله آن‌ها می‌توان به محدوده جغرافیایی، شرایط بانکی و اداری اشاره کرد. تصمیم به استفاده از حواله‌های سوئیفت نیاز به ارزیابی دقیق این عوامل و تعیین اهمیت مدت‌زمان برای فرد یا سازمان دارد.